Банковский счёт для компании в ОАЭ

Как банки ОАЭ открывают счёт компании

Банковский счёт для компании в ОАЭ открывается после получения лицензии и учредительных документов. Каждый банк проводит собственную проверку KYC (Know Your Customer): кто стоит за компанией, откуда деньги, с кем и в каких странах она будет работать. Требования не установлены единым законом — у каждого банка свои внутренние политики риска, и они периодически меняются.

Сроки зависят от банка, страны гражданства и резидентства учредителей, вида деятельности и полноты пакета: от нескольких недель до нескольких месяцев. Поэтому мы начинаем готовить банковский пакет параллельно с регистрацией компании, а не после неё.

Какие документы обычно запрашивают

• Лицензия, сертификат регистрации, MoA или устав, реестр участников и бенефициаров (UBO).
• Паспорта, визы и Emirates ID (если есть) учредителей, директоров и подписантов.
• Бизнес-план или описание модели: продукт, поставщики, клиенты, страны, ожидаемые обороты.
• Подтверждение источника средств и источника благосостояния учредителей: выписки, договоры, документы о продаже активов, налоговые декларации.
• Договоры или инвойсы с будущими контрагентами, сайт, профили компании.
• Договор аренды офиса (Ejari или аналог во фризоне), если банк этого требует.

Иностранные документы обычно нужны с переводом на английский, иногда — с легализацией. Банк вправе запросить дополнительные сведения на любом этапе.

Источник средств — ключевой вопрос

Чаще всего заявки застревают не на документах компании, а на происхождении денег учредителя. Банку нужна понятная и подтверждённая цепочка: где заработаны средства, как они перемещались, почему компания в ОАЭ — логичный следующий шаг. Мы помогаем собрать эту историю из реальных документов и изложить её в формате, который ожидает комплаенс банка. Подробнее о работе с запросами банка — на странице банковский счёт и комплаенс.

Типичные причины отказов

• Деятельность высокого риска для конкретного банка (например, отдельные виды торговли, криптоактивы, посредничество в платежах).
• Связи с юрисдикциями или лицами, которые попадают под ограничения банка, — включая санкционные списки.
• Неподтверждённый или противоречивый источник средств.
• Расплывчатая бизнес-модель, нет контрагентов, нет реального присутствия в ОАЭ.
• Несоответствие между заявленными оборотами и масштабом бизнеса.

Отказ одного банка не означает отказ всех, но повторные заявки с тем же пакетом редко дают другой результат. Сначала нужно понять причину.

Цифровые банки или традиционные

Цифровые банки и необанки в ОАЭ обычно открывают счёт быстрее и полностью онлайн, но могут ограничивать операции, валюты и обороты. Традиционные банки дольше проверяют клиента, зачастую требуют личного визита подписанта, зато дают полный набор продуктов: мультивалютные счета, торговое финансирование, депозиты. Многие компании открывают оба счёта: быстрый — для старта, классический — для основных операций. Выбор зависит от вашей деятельности и гражданства учредителей; для граждан РФ есть дополнительные нюансы — см. компания в ОАЭ для граждан РФ.

Что мы делаем

• Оцениваем профиль компании и учредителей до подачи и подбираем банки, у которых ваш профиль в пределах риск-аппетита.
• Готовим банковский пакет: бизнес-план, описание источника средств, переводы, корпоративные документы.
• Сопровождаем заявку и отвечаем на дополнительные запросы банка.

Работаем по фиксированной цене проекта (от AED 5 000) или в рамках абонентского сопровождения. Мы не гарантируем открытие счёта: решение принимает только банк. Наша задача — чтобы заявка была полной, последовательной и попала в подходящий банк.